Gehaltsvorschuss und Kredit im Vergleich
Das Wesentliche auf einen Blick
Gehaltsvorschuss: Vorzeitige Auszahlung deines Lohns.
Unterschied: Kein Kredit, keine Zinsen wie bei Konsumentenkrediten.
Antrag: Einfach über Arbeitgeber oder Fintech-Dienste wie MyWage.
Vorteile: Schnelle Hilfe, keine SCHUFA, keine Zinsen. Nachteile: Begrenzte Beträge, schnelle Rückzahlung nötig.
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Inhalt des Artikels
1. Was ist ein Gehaltsvorschuss?
Ein Gehaltsvorschuss, auch bekannt als Vorschuss auf das Gehalt oder Lohnvorschuss, ist eine vorzeitige Auszahlung eines Teils deines Lohns vor dem regulären Zahltag. Dies kann durch den Arbeitgeber oder einen externen Dienstleister erfolgen.
Gehaltsvorschüsse können nützlich sein, wenn unerwartete Ausgaben, wie Autoreparaturen oder medizinische Notfälle, auftreten. Es ist eine sofortige finanzielle Hilfe, ohne dass man ein Kredit aufnehmen muss.
2. Unterschied zwischen Gehaltsvorschuss und Kredit
Ein Gehaltsvorschuss ist kein echter Kredit, sondern vielmehr eine vorgezogene Auszahlung deines bereits verdienten Lohns. Das bedeutet, dass du keinen zusätzlichen Zinssatz zahlen musst, wie es bei einem Konsumentenkredit der Fall wäre.
Ein Kredit oder Konsumentenkredit ist ein Betrag, den eine Bank an Privatpersonen beziehungsweise Privathaushalte verleiht. Er wird auch als Sofortkredit, Allzweckkredit oder Privatkredit bezeichnet. Dieser Kredit bietet höhere Summen, aber auch Zinsen und längere Rückzahlungsfristen. Es eignet sich für größere Anschaffungen oder Investitionen.
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3. Wie wird ein Lohnvorschuss beantragt?
Der Prozess zur Beantragung eines Gehaltsvorschusses ist relativ unkompliziert. Oft genügt ein Gespräch mit dem Arbeitgeber oder die Nutzung eines Fintech-Dienstes.
Normalerweise benötigt man keine SCHUFA-Auskunft. Der Zahlungsbetrag wird am nächsten regulären Zahltag einfach vom Gehalt abgezogen oder automatisch vom Konto eingezogen.
4. Vorteile und Nachteile eines Vorschuss Lohns
Vorteile
Schnell und unkompliziert
Keine Zinsen oder niedrige Gebühren
Keine SCHUFA-Prüfung notwendig
Nachteile
Begrenzte Beträge, abhängig vom Verdienst
Muss beim nächsten Gehalt zurückgezahlt werden
Kann zu einer ständigen Abhängigkeit führen, wenn nicht verantwortungsvoll genutzt
5. Alternative Möglichkeiten zu einem Vorschuss Gehalt
Neben dem direkten Weg über den Arbeitgeber gibt es auch alternative Fintech-Dienstleister, die Vorschuss auf das Gehalt ohne SCHUFA-Auskunft und ohne den Arbeitgeber informieren zu müssen, anbieten.
Diese Anbieter sind besonders hilfreich, wenn Diskretion gewünscht ist oder wenn der Arbeitgeber keinen Vorschuss gewährt.
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6. Häufige Missverständnisse über Gehaltsvorschüsse
Viele Menschen glauben, dass ein Vorschuss auf das Gehalt wie ein Kredit funktioniert. Das ist aber nicht korrekt. Ein Gehaltsvorschuss ist nur der vorzeitige Zugriff auf bereits verdientes Geld.
Zudem gibt es oft die Sorge, dass der Arbeitgeber den Vorschuss nicht genehmigt. In solchen Fällen bieten Dienstleister eine diskrete und einfache Alternative. Wir von MyWage bieten einen solchen Lohnvorschuss an!
7. Tipps zur Vermeidung finanzieller Engpässe
Die Inanspruchnahme eines Vorschusses auf das Gehalt sollte stets der letzte Ausweg sein. Eine gute Finanzplanung und der Aufbau eines Notfallfonds können dazu beitragen, dass finanzielle Engpässe gar nicht erst entstehen.
Denk auch daran, laufende Ausgaben regelmäßig zu überprüfen und unnötige Kosten zu reduzieren.
Für welche Finanzierungsart sollte ich mich entscheiden?
Ein Kredit schmälert dein Einkommen insgesamt, da es sich um eine Geldsumme handelt, die du dir von der Bank leihst und deren Rückzahlung von deinem Einkommen abgeht. Einen Vorschuss hingegen hast du bereits selbst erarbeitet, er ist Bestandteil deines Gehalts. Du hast nicht weniger Geld, sondern nur einen Teilbetrag etwas früher als den Rest.
